Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по решению Правительства Российской Федерации было создано в 1997 году. Акции Агентства ИЖК в размере ста процентов принадлежат государству, а именно Федеральному агентству по управлению Федеральным имуществом.

Главной задачей АИЖК является внедрение и реализация государственной программы, направленной на повышение для граждан Российской Федерации доступности жилья. Благодаря деятельности ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» создаются равные возможности на получение ипотечных займов (кредитов) для всего населения России, вне зависимости от таких факторов, как: социальное положение, образование, состав семьи, уровень доходов, профессия, вероисповедание, место проживания или регистрация. Ипотека АИЖК особенно актуальна в регионах, в которых рынки ипотеки и жилья наименее развиты.

В чем заключается деятельность АИЖК?

Агентство ипотечного кредитования прекрасно работает в двухуровневом рефинансировании ипотечного жилищного кредита (займа). Участниками данной системы являются первичные кредиторы (банки), сервисные агенты и региональные операторы.

Деятельность Агентства предполагает подписание с партнерами долгосрочных соглашений по рефинансированию ипотечных кредитных займов и кредитов с установленными условиями. Целью данных договоров служит обеспечение ясности и предсказуемости в развитие рынка недвижимости. Агентством внедряются различные финансовые инструменты и механизмы по снижению рисков для всех участников ипотечной структуры, а также разрабатываются механизмы по повышению ликвидности.

АИЖК успешно привлекает на ипотечный рынок финансовые ресурсы с помощью  выпуска и размещения ипотечных ценных бумаг, а также корпоративных облигаций на ипотечном рынке. Агентством регулируется порядок по предоставлению, оформлению и обслуживанию ипотечных жилищных займов (кредитов), который помогает обеспечивать равную доступность по ипотечному займу (кредиту) для всего населения России.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предоставляет техническую и консультационную помощь всем участникам рынка по ипотечному жилищному кредитованию в подготовке, организации и проведении операций, которые связаны с рефинансированием и выдачей ипотечного кредита, выпуском ценных бумаг (ипотечных), продажей и покупкой закладных, прочих финансовых и организационных операций.

Агентством ипотечного кредитования разработаны Стандарты по процедуре выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных займов (кредитов), которыми устанавливается порядок по взаимодействию участников ипотечного рынка с Агентством. Стандартами установлены условия, касающиеся условий процедур по сопровождению, рефинансированию, выдаче займов (кредитов) и требования к УСР ИЖК (страховым и оценочным компаниям, региональным операторам, первичным кредиторам, сервисным агентам), основным параметрам по ипотечным кредитным сделкам, залогодателям, предмету ипотеки.

В соответствии актуальных тенденций на рынке по ипотечному жилищному кредитованию Агентством своевременно вносятся дополнения и изменения в Стандарты.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию контролируется представителями администрации Президента РФ (Наблюдательным советом) и независимыми экспертами ипотечного рынка. Это позволяет вносить прозрачность, эффективность и стабильность в работу АИЖК.

 

В чем преимущество ипотечных программ АИЖК?

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию обладает следующими преимуществами перед прочими участниками ипотечного рынка:

• размер минимального первоначального взноса по ипотечному займу составляет десять процентов;
• достаточно низкие годовые процентные ставки, которые достигают в рублях восьми процентов;
• тридцать лет – максимальный срок по кредитованию;
• АИЖК предусмотрено дополнительное снижение процентных ставок;
• для населения России имеется возможность на оформление кредита по единым стандартам в любом регионе;
• отсутствие штрафов и моратория на досрочное погашение;
• правовая защита интересов граждан Российской Федерации, имеющих статус заемщика.

Виды ипотечных программ

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработаны следующие программы ипотечного кредитования для населения:

1. ипотечный кредит «Новостройка» - с помощью данного кредита становится возможным приобретение квартиры в новом многоквартирном доме (ставка кредита – 7,9%);
2. стандартный ипотечный кредит – подойдет для заемщиков, которые решили купить жилье на вторичном рынке недвижимости (ставка кредита – 8,9%);
3. ипотечный кредит «Материнский капитал» - предназначен для семей с детьми. С помощью социальной выплаты «Материнский капитал» становится возможным оплатить первоначальный взнос или увеличить сумму кредита (ставка кредита – 7,65%);
4. ипотечный кредит «Военная ипотека» - программа предназначена для военнослужащих, при которой можно получить два миллиона рублей, вне зависимости от суммы доходов;
5. ипотечный кредит «Малоэтажное жилье» - программа позволяет построить жилье на территории малоэтажной комплексной застройки;
6. ипотечный кредит «Переменная ставка» - привязанный процент кредита к ставке рефинансирования ЦБ РФ позволяют снижать плавающие платежи;
7. ипотечный кредит «Залоговое жилье» - программой предполагается покупка жилья, числящегося на балансе АИЖК. Стоимость по кредиту будет составлять 75% от ставки рефинансирования, которая устанавливается Банком России.