Как получить автокредит?

Покупка автомобиля в кредит с каждым годом становится все легче. Еще буквально несколько лет назад никто из заемщиков даже подумать не мог, что новое авто можно будет приобрести без внесения пятнадцати (двадцати) процентов первоначального взноса. На сегодняшний день автокредит можно смело оформлять на полную стоимость автотранспортного средства. Конечно, это совсем не значит, что потенциальный заемщик должен приходить в банковское учреждение или автосалон с пустым кошельком. Поэтому, наверняка у каждого потенциального заемщика возникают вопросы: сколько будет стоить оформление и как получить кредит на автомобиль?

Будущему автовладельцу не стоит забывать, что существует целый ряд дополнительных обязательств, которые выполняются клиентом до момента получения кредитного займа. Данные расходы могут колебаться в размере десяти (двадцати) процентов от общей стоимости приобретаемого автомобиля, так как их перечень довольно весомый: комиссии банка, оплата нотариуса, регистрация автомобиля в ГИБДД, страхование гражданской ответственности и КАСКО, запись автомобиля в реестре движимого имущества, транспортный сбор и прочие необходимые платежи.

Как получить автокредит?

Шаг №1. Оцените собственную платежеспособность или детальная подготовка к посещению банка.

Почему банк может отказать клиенту в выдаче кредита? Финансовые учреждения не слишком любят рассказывать о причинах своего отказа. Однако не сложно догадаться, что, прежде всего кредитное учреждение не желает сотрудничать с клиентами, у которых уровень финансовой платежеспособности достаточно низкий.

Для того, что бы понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен (с точки зрения банка), клиенту следует предварительно провести непредвзятую оценку собственной финансовой обеспеченности. В случае если результаты будут позитивными, будущий собственник может смело рассчитывать на беспрепятственное получение автокредита в банке. Следует сразу отметить, что данную методику (с небольшими ее вариациями) применяют все кредитные учреждения.

Итак, финансисты в кредитных учреждениях обращают свое пристальное внимание на три важные группы показателей, которые в своей совокупности позволяют определить степень финансовой надежности клиента.

1. Социальное положение будущего заемщика. Эта группа определяет возраст клиента, срок проживания в данном регионе, место работы, занимаемая должность, семейное положение. Наиболее благоприятным возрастом для заемщиков считается интервал от тридцати до сорока пяти лет, а оптимальное время проживания – не менее десяти лет. Относительно места работы, то для банков предпочтительней, если заемщик работает в финансовом учреждении или частном предприятии, но не относится к категории государственных служащих. Банкиры уверены, что семейное положение клиента (в том числе наличие детей) укрепляет ответственность клиента, в том числе в выполнении своих кредитных обязательств.
2. Финансовые показатели будущего заемщика. Данная группа раскрывает уровень благосостояния клиента. Положительно влияет на получение автокредита тот факт, если у заемщика имеются открытые текущие, депозитные или карточные счета в кредитном учреждении, а также позитивная кредитная история, свидетельствующая о высокой степени порядочности и ответственности клиента. Отдельное внимание банковские специалисты уделяют отношению суммы предстоящих ежемесячных выплат по автокредиту к остатку платежного баланса. Другими словами, разница между расходами и доходами заемщика. Именно этот показатель будет являться основным при принятии окончательного решения, так как он указывает на возможность клиента ежемесячно погашать кредитные платежи из текущих финансовых ресурсов. В случае отрицательного остатка платежного баланса или в том случае, если ежемесячные выплаты превышают девяносто процентов от остатка семейного бюджета, получить кредит для клиента будет невозможно. Если же этот показатель не превышает шестидесяти процентов, то у заемщика есть реальные шансы осуществить будущую покупку автомобиля.
3. Параметры кредитования. К параметрам будущего кредита относятся размер первоначального взноса, сумма и срок кредитного займа.

Ответив на все вопросы, будущий заемщик может реально оценить свои шансы на получения кредита для покупки автомобиля своей мечты.

Шаг №2. Выбор автомобиля своей мечты.

Следующим немаловажным шагом будущего заемщика является выбор автомобиля. Для этого необходимо заранее определиться с выбором автосалона и маркой автотранспортного средства. Не стоит забывать, что выбранная марка будет напрямую влиять на основные условия автокредитования. Например, если заемщик желает приобрести новый автомобиль, то сумма первоначального взноса может не превысить десяти (двадцати) процентов от общей стоимости автомобиля. В случае, если клиент выбирает поддержанное авто отечественного производства, то первоначальный взнос может варьироваться от двадцати до пятидесяти процентов.

При этом следует помнить еще об одном немаловажном факторе – сроке кредитования. Приобретая новую иномарку, срок кредитования для заемщика будет составлять пять-семь лет, отечественную и поддержанную – от трех до пяти лет.

Посещая автосалон будущему собственнику авто необходимо определиться с брендом планируемой покупки и ее полной (частичной) комплектации. После принятия окончательного решения, сотрудники автосалона подготавливают спецификацию (счет-фактуру) на полную стоимость автомобиля, а также предлагают к ознакомлению условия кредитования банков. После достижения окончательного консенсуса, покупатель заполняет необходимые документы для оформления займа.

Шаг №3. Как правильно оформить автокредит?

Большинство автодилеров предлагают оформление необходимого пакета документов непосредственно в автосалоне, с последующей их передачей в учреждение банка. Данные услуги имеют свои плюсы и минусы. Безусловно, плюс состоит в значительной экономии клиентом собственного времени, потому что не нужно посещать банк и заниматься процедурными моментами оформления кредита. Однако, с другой стороны, банки более лояльны к будущим заемщикам, которых они видят воочию. Таким образом, банки понижают свои страхи и увеличивают вероятность положительного решения по выдаче автокредита для будущего клиента.

Покупатель принимает решение о способе доставки в банковское учреждение документов, однако не следует забывать, что в таком случае (в момент первого визита) будущий заемщик должен иметь при себе полный перечень необходимых документов. Услуги автосалона могут заключаться в оформлении документов в банке, а вот оформление договора купли-продажи, регистрация автомобиля, получение и погашение автокредита ложится на плечи самого заемщика, если иное не обусловлено условиями заключаемого договора с автосалоном.