Как взять ипотеку на квартиру?

Покупка любой недвижимости, а особенно приобретенной в кредит, довольно серьезный шаг для каждого человека. Ведь на заемщика возлагаются кредитные обязательства по возврату ипотечного займа в течение срока, определенного договором кредитования. Поэтому, клиенту очень важно в самом начале удостовериться в своей пролонгированной платежеспособности в течение десяти-двадцати лет. Следующий шаг начинается с постановки вопроса: как оформить ипотеку на квартиру?

В том случае, если кредитное учреждение не видит причин для отказа будущему заемщику в выделении ссуды на ипотеку, клиенту необходимо предоставить банку ликвидное жилье, которое он планирует приобрести. Заемщику необходимо быть готовым к тому, что банк может забраковать предоставленный вариант недвижимости. При этом время, которое выделяется на приобретение квартиры в ипотеку, имеет жесткое ограничение. Нередки случаи, когда часть первоначально собранных документов устаревает, и заемщику приходится их собирать заново. Поэтому клиенту изначально важно знать, какие квартиры подходят под ипотеку в соответствии с критериями той или иной кредитной организации.

Подходящие под ипотеку квартиры

Итак, если у заинтересованного в покупке жилья человека возник вопрос «как взять ипотеку на квартиру?», логично, что следующим будет вопрос «какие квартиры подходят для ипотечного кредитования?».

Самое важное выдвигаемое условие банка-кредитора к ипотечной квартире это ее ликвидность, то есть недвижимость должна быть востребованной покупателями, в случае если заемщик потеряет свою платежеспособность и банк будет вынужден провести ее реализацию на рынке без существенных стоимостных потерь и в приемлемые сроки.

На сегодняшний день банки-кредиторы предлагают своим заемщикам более тридцати видов банковских продуктов по ипотечному кредитованию. Оформляя заявку, заемщик выбирает одну конкретную программу, которая кажется ему более интересной и подходящей.

Покупая квартиру на вторичном рынке, залоговое обеспечение оформляется либо на приобретаемое жилье, либо на уже имеющуюся недвижимость. В некоторых случаях требования к залоговому обеспечению разнятся между собой. Однако все банки, независимо от того, работают ли они с программой АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования), либо предлагают собственные кредитные программы, в своих требованиях ориентируются на нормы Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с данным законом, оформляемая в залог приобретаемая недвижимость должна по праву собственности принадлежать продавцу, в обязательном порядке иметь отдельные от других домов или квартир санузел и кухню. В залог не принимается приватизированная и оформленная в собственность комната в коммунальной квартире. Причиной отказа является отсутствие в помещении отдельной кухни и санузла, не обособленное для индивидуального пользования.

Помимо всего прочего, жилая недвижимость должна быть подключена к электрической сети, газовой или паровой системам отопления, обеспечена холодной и горячей водой на кухне и в ванной комнате.

На данный момент банки допускают в приобретаемой квартире отсутствие внутренней отделки и сантехники, так как строящееся новое жилье продается без перечисленных компонентов.

В том случае, если под залоговое обеспечение идет имеющееся жилье у заемщика, важно учитывать ряд юридических аспектов, а именно:

• залоговая недвижимость принадлежит заемщику на праве собственности (частной или совместной);
• в залоговой недвижимости не прописаны несовершеннолетние дети и инвалиды;
• залоговая недвижимость, в которой зарегистрированы или проживают члены семьи собственника, находящиеся под его попечительством или опекой, либо несовершеннолетние члены семьи заемщика, оставшиеся без родительского попечения, допускается к залоговому оформлению только при согласии органа попечительства и опеки (Гражданский Кодекс РФ статья 37-38).

Некоторыми кредитными учреждениями не предоставляется ипотечное кредитование под залоговое обеспечение жилья в общежитиях, домах гостиничного или барачного типа, а также зданиях старой постройки с низкой этажностью (ниже шести этажей). Причиной отказов служит низкая ликвидность данного жилья на рынке недвижимости или статус таких зданий (например, общежитие). В соответствии с российскими законодательными нормами ипотека квартир и жилых домов, которые находятся в муниципальной или государственной собственности, не допускается.

Еще одним важным требованием к приобретаемому жилью в ипотеку у всех кредитных организаций является то, что недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии. Центральным банком России предусмотрены штрафные санкции для банка-кредитора, выдавшего кредит под ветхое строение. Именно по этой причине кредиторы предъявляют к заемщикам жесткие требования по выбору квартиру в ипотеку. Например, приобретаемая недвижимость должна находиться в здании с железобетонными, металлическими или смешанными перекрытиями. Если же перекрытие деревянное, заемщику необходимо представить заключение строительной экспертизы на его пригодность.

Кто может стать заемщиком ипотечного кредита?

У всех кредитных организаций требования, предъявленные к будущим заемщикам, стандартны. Потенциальными заемщиками могут быть платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от двадцати одного года до пятидесяти пяти лет для женщин и в возрасте от двадцати трех до шестидесяти лет для мужчин.

Кроме стандартных условий кредитных программ, существует льготное кредитование для определенной категории населения: молодежи, военнослужащих, молодых семей и так далее.

Важно знать!

Квартира, приобретенная по ипотечному кредитованию, становится собственностью заемщика с момента проведения государственной регистрации договора купли-продажи. В залоговом обеспечении банка данная квартира находится до полного погашения ипотечного займа.