Как взять кредит безработному?

Потенциальному заемщику, не имеющему постоянного основного места работы, получить кредит будет достаточно сложно, но возможно. В данной статье мы рассмотрим различные способы, которые ответят на вопрос «Как получить кредит безработному?».

Растущее число невозвратных кредитов заставляет банки предъявлять к своим клиентам более жесткие требования, между тем, для массового распространения кредитных продуктов банковские учреждения предлагают населению большое количество потребительских кредитов, некоторые из них смогут получить даже безработные граждане.

Как получить кредит безработному?

Для начала следует понимать, что банки проводят градацию среди безработных. К первой категории относятся граждане, стоящие на бирже труда и имеющие официальный статус безработного, при этом располагают пусть и небольшими, но постоянными доходами (помощь по безработице). К тому же у такого заемщика существует реальный шанс получения работы в самое ближайшее время.

Ко второй категории безработных относятся работающие люди, но без официального трудоустройства. То есть постоянный доход у клиента есть, только он его не может подтвердить официальными справками о получении дохода.

Третья категория включает в себя пассивных безработных, которые не имеют и не стараются иметь постоянного места работы. Данной категории потенциальных заемщиков следует серьезно задуматься о том, каким образом будет погашаться кредит, в какие сроки планируется трудоустройство и как ими осуществляется прочий поиск дополнительных доходов.

Потенциальному заемщику следует знать, что кредитное учреждение предпочитает выдавать ссуды временно официально нетрудоустроенным лицам, чем тем, кто вообще не планирует работать.

Кредитная история

Не помешает безработному при получении займа положительная кредитная история. В случае если потенциальный заемщик уже пользовался банковским кредитованием один (и более) раз (при этом неважно, в каком прежде банке оформлялся кредит) оформить очередной заем будет уже гораздо проще. Банковское учреждение относится к таким заемщикам с большим доверием, чем к тем, кто обратился в банк впервые. Заемщики, которые имеют положительную кредитную историю, попадают в банковские списки добросовестных клиентов. Вероятность выдачи кредита значительно повышается, если клиент обратиться в банк, в котором он когда-то брал и погасил кредит целиком.

Без справки о доходах

Существуют кредитные банковские программы, при которых не требуются справки с места работы, подтверждающие доход заемщика. Без справки о доходах могут выдаваться экспресс-кредиты, некоторые потребительские кредиты и кредиты по кредитной карте.

Иногда кредитные сотрудники могут поинтересоваться у заемщика, как он собирается погашать ссуду. Однако не стоит забывать, что по любому названному заемщиком телефону, сотрудники банка обязательно перезвонят и поинтересуются правдивостью информации. В том случае, если проверить сказанное не представляется возможным (заемщик оказывает различные услуги населению и получает оплату наличными деньгами), банк доверяет полученной устной информации.

При этом следует помнить, что выдавая заем без предоставления справки о доходах, банк учитывает свои возможные риски более высокими процентными ставками.

Заемщику рекомендуется предварительно оценить свои шансы на получение кредита без справки о доходах, заполнив на сайтах нескольких банков-кредиторов кредитные заявки.

Кредитная карта

Как показывает практика, безработному заемщику бывает гораздо проще получить кредитный заем в виде кредитной карты. Популяризируя какой-либо новый продукт, банк-кредитор бывает более лояльным к своим потенциальным заемщикам, требования по кредитованию снижаются, учитываются интересы клиентов и в итоге выдается кредит даже безработному заемщику.

Залоговое обеспечение и поручительство

Надежный способ получения кредита для безработного – предоставление серьезного залога в виде имущества, на которое у заемщика имеется частичное или полное право собственности. В зачет принимается имеющаяся жилая недвижимость (дом, дача, квартира), отечественный или иностранный автомобиль (не старше трех лет), депозитные счета в банке, ценные бумаги и прочие материальные ценности.

При отсутствии залогового обеспечения банк-кредитор может потребовать от безработного заемщика наличия нескольких поручителей, к которым перейдут все кредитные обязательства, в случае потери платежеспособности клиента.

Безработный может рассчитывать на получение кредита при наличии загранпаспорта, а именно если в нем имеются отметки выезда за рубеж в течение последних шести месяцев.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры выступают посредниками между заемщиками и банками-кредиторами. Стоимость услуг данных компаний варьируется от «сложности случая» и размера кредитной суммы. Как правило, размер платежа составляет пятнадцать (тридцать) процентов от общей суммы кредита.

Кредитные брокеры предлагают правильное оформление документации, помогают разобраться с программами кредитования, акцентируют внимание на более выгодных банковских продуктах, а также выступают поручителями заемщика перед кредитными учреждениями.

Частный инвестор

Иногда денежную сумму выгоднее взять в долг у человека, владеющего достаточными финансовыми ресурсами. Плюс такого займа заключается в быстроте оформления сделки. Только не стоит забывать о существенных минусах данной услуги: заемщик в обязательном порядке предоставляет в залог имеющееся движимое или недвижимое имущество, а также платит куда более высокие процентные ставки, чем при стандартном банковском кредите.

Подводим итог

Как видим, существует несколько вариантов, как получить кредит безработному. Главный совет заемщику: не спеша изучить все варианты кредитных продуктов, а затем (только в случае крайней необходимости) выбрать самый подходящий из них. Как видим, кредит может получить даже безработный заемщик, имея в наличии собственные ликвидные материальные ценности, положительную кредитную историю, а также надежное поручительство третьих лиц.