Страхование ипотеки

Ипотекой называется залог недвижимости, обеспечивающий обязательства перед кредитором (любой кредитной организацией). Одним из обязательных условий при ипотечном кредитовании является страхование ипотеки.

Роль страховой компании заключается в защите имущественных интересов заемщика в случае повреждения или гибели имущества и в обеспечении кредитору гарантии возвратности его денежных средств. Задача страхования ипотеки заключается в уменьшении кредитного риска, а также его перераспределения.

Страхование ипотечного кредита на российском страховом рынке представляют собой специальные программы по комплексному ипотечному страхованию заложенного имущества и заемщиков. Данные программы являются результативным инструментом по снижению кредитного риска.

Из чего состоят комплексные программы?

Комплексными программами включается следующее страхование недвижимости (ипотека):

Имущественное страхование. Покрывает все риски банка, которые связаны с повреждением и утратой заложенного имущества. Используется на вторичном рынке жилья.
Личное страхование. Покрывает все риски банка, которые связаны с утратой трудоспособности, здоровьем или жизнью заемщика. Используется на первичном и вторичном рынке жилья.
Титульное страхование. Покрывает все риски утраты залогодателем права собственности на недвижимость. К страхованию подлежит риск, при наступлении которого права собственности залогодателя могут быть тем или иным способ оспорены или ущемлены третьими лицами. Используется на вторичном рынке жилья.

Ипотечные кредиты для населения

В качестве ипотечных кредитов были выбраны кредитные программы по ипотеке основных банков. Кредитная ставка по ипотеке меняется в зависимости от условий банка.

Используйте приведенные ниже ссылки, чтобы найти подходящий ипотечный кредит и сделать расчет платежей по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Подбор ипотечного кредита

Титульное страхование (страхование титула) является страхованием юридической чистоты документов, которые подтверждают право собственности заемщика на жилье. Данное страхование квартиры при ипотеке дает возможность покупателям или заемщикам недвижимого имущества рассчитывать на компенсацию причиненных убытков в результате расторжения договора купли-продажи недвижимости или кредитного договора судом.

В большинстве банков при ипотечном кредитовании обязательным оформлением является следующее страхование:

страхование жизни при ипотеке и потери трудоспособности залогодателя (заемщика);
страхование права собственности на предмет ипотеки;
страхование приобретаемой недвижимости от рисков уничтожения и повреждения.

Условия страхования ипотеки

Договор страхования ипотеки имеет перечень своих обязательных условий. К существенным условиям договора по ипотечному страхованию относится:

предмет и объект договора ипотечного страхования;
страховые риски;
стоимость страховых услуг;
страховое возмещение
срок действия договора.

Предмет и объект договора ипотечного страхования

Предмет договора страхования ипотеки выражается в обязанности страховщика застраховать определенный объект, а в обязанности страхователя – своевременно внести страховую премию. При ипотечном страховании объектом договора выступает имущество, отдаваемое в ипотеку (залог). Страховка по ипотеке предусматривает на страхование такие виды имущественного залога, как недвижимое имущество и транспортные средства, которые находятся в процессе эксплуатации.

К недвижимому имуществу относятся:

земельные участки;
сооружения, здания, квартиры в многоквартирном доме, строения и прочее имущество;
оборудование непроизводственного и производственного назначения (новое и находящееся в эксплуатации);
сырье и товары в обороте и на складе;
хранимые транспортные средства;
незавершенное имущество;
сельскохозяйственные животные;
прочее имущество.

К транспортным средствам относятся:

все виды наземных транспортных средств: грузовой и легковой транспорт (в том числе прицепы к ним), тракторы, автобусы, строительная техника и прочий наземный транспорт;
все виды воздушных транспортных средств: вертолеты, самолеты, специальные летательные аппараты, которые подлежат государственной регистрации;
все виды водных транспортных средств: транспортные, промышленно-хозяйственные, промысловые и прочий водный транспорт, подлежащий государственной регистрации.

Страховые риски

Страховые риски в договоре страхования являются составной частью залоговых отношений. Подробный перечень по страховым рискам необходим для обеспечения залогодержателю сохранения доходов от эксплуатации залогового имущества в период действия всего ипотечного договора.

Сдаваемое в ипотеку имущество страхуется на случай повреждения и утраты (гибели) по таким страховым рискам, как:

взрыв газа, пожар, удар молнии;
стихийные бедствия;
инженерные аварии канализационной и отопительной системы;
грабеж, кража со взломом, прочие противозаконные действия третьих лиц;
прочие риски.

Существенные условия

Размер страховой премии иногда помогает потенциальным заемщикам принять окончательное решение по поводу взятия ипотечного кредита. В настоящее время комплексное ипотечное страхование (включающее три основных вида страховых рисков) стоит более одного процента от страховой суммы. При титульном страховании тариф увеличивается практически в два раза.

Страховка квартиры по ипотеке действует на один месяц больше, чем весь период действия кредитного договора. При первоначальном заключении договора страхования его срок может составлять один год, но с обязательной последующей пролонгацией.