Ипотека

Ипотека является залоговой формой, при которой заложенная недвижимость остается собственностью заемщика (должника), а залогодатель (кредитор) получает право на полное распоряжение данного имущества при невыполнении кредитором своих обязательств.

Закон об ипотеке регламентирует ипотечное кредитование в России, а регулирует кредитную деятельность и обеспечивает ликвидность российским коммерческим банкам, предоставляющим долговременные жилищные (ипотечные) кредиты для населения, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Выгодные предложения по ипотеке

В качестве ипотечных кредитов были выбраны кредитные программы по ипотеке основных банков. Кредитная ставка по ипотеке меняется в зависимости от условий банка.

Используйте приведенные ниже ссылки, чтобы найти подходящий ипотечный кредит и сделать расчет платежей по ипотеке.

Калькулятор ипотеки с графиком платежей

Подбор ипотечного кредита с настройкой параметров

При ипотечном кредитовании банком выдается два вида кредита:

ипотека под залог имеющейся недвижимости;
ипотека без первоначального взноса.

Поэтому, покупка квартиры в ипотеку становится возможна через получение банковского кредита, при котором в залог принимается как уже имеющаяся недвижимость, так и сама приобретаемая квартира. В случае ненадлежащего исполнения (неисполнения) основных обязательств заемщиком, к взысканию залогодержателем подлежит только его заложенное недвижимое имущество. Продажа квартиры по ипотеке обязывает залогодателя (заемщика) продавать залоговое имущество только с разрешения залогодержателя (банка-кредитора).

Залогодержателем по договору об ипотеке (о залоге недвижимого имущества) является кредитор обеспеченного ипотекой обязательства. Залогодержатель имеет преимущество перед иными кредиторами заемщика, заключающееся в первоочередном праве на получение удовлетворения своих финансовых требований по этому обязательству к должнику из общей стоимости залогового имущества залогодателя, предусмотренного федеральным законом.

Залогодателем может быть как сам должник (заемщик) по обеспеченному обязательству ипотекой, так и третье лицо, не относящееся к этому обязательству.

Недвижимое имущество, по договору об ипотеке, может быть заложенным только в том случае, если на него зарегистрированы права в установленном порядке в федеральной службе по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Ипотека может быть выдана под следующий вид недвижимого имущества:

земельный участок;
предприятие (в том числе сооружение, здание и прочая недвижимость, используемая в хозяйственной деятельности предприятия);
квартира, жилой дом (в том числе часть квартиры или жилого дома, состоящей из нескольких (одной) изолированных комнат);
садовые дома, дачи, гаражи и прочие строения, предназначенные для потребительского использования;
морские и воздушные суда, космические объекты.

Относительно части имущества, являющегося неделимой вещью (то есть раздел невозможен без кардинального изменения его назначения), не может являться самостоятельным предметом в ипотеке.

Виды ипотечного кредитования, как правило, разделяются на три вида:

кредит на погашение (аннуитет);
кредит с фиксированной процентной ставкой;
кредит в рассрочку.

Ипотека бывает стандартная (классическая) и социальная. При стандартной ипотеке залогодателем в полном объеме исполняется данное обязательство в покрытии полученных денежных средств, при социальной ипотеке – часть кредита погашается денежными средствами из федерального бюджета. Социальная ипотека, в первую очередь, предоставляется для очередников, то есть для тех людей, которые признаны нуждающимися по улучшению своих жилищных условий и стоят в многолетней очереди на такое улучшение. В настоящее время механизм социальной ипотеки распространяется на работников бюджетной сферы и на молодые семьи. Государством разработаны следующие программы:

ипотека для учителей;
военная ипотека;
ипотека для бюджетников;
ипотека для сотрудников полиции;
ипотечный кредит "Молодая Семья";
ипотека под материнский капитал.

На сегодняшний день достаточно популярной становится ипотека на строительство дома, которая предусмотрена как в ее классическом виде, так и в социальном. Для юридических лиц актуальна коммерческая ипотека, которая выдается на покупку и ремонт коммерческой недвижимости, а также на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и на прочее развитие своей предпринимательской деятельности. При недостаточном количестве денежных средств у заемщика, погасить возникшую текущую задолженность можно с помощью получения кредита в другом банке (рефинансирование ипотечного кредита).

Заключая договор ипотечного кредитования, заемщиком должны быть тщательно изучены условия выдачи ипотеки. Многими банками-кредиторами предоставляется ипотека без справки о доходах, но абсолютно каждый кредитор требует страхование ипотеки. Следующим немаловажным моментом, который впоследствии может обернуться значительными финансовыми потерями для заемщика, является досрочное погашение ипотеки.

Документы для ипотеки подаются в строго установленном порядке, регламентированным каждым отдельным банковским учреждением.