Ипотека без первоначального взноса

Иметь свое жилье актуально для каждого человека во все времена. Однако жизненные реалии таковы, что приобрести свою жилплощадь большей части нуждающихся семей без ипотеки просто нереально, так как у них элементарно отсутствуют необходимые для такой серьезной покупки сбережения. В настоящее время многими российскими банками предлагается банковский продукт как ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но действительно ли можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечные кредиты без первоначального взноса

В рублях

Процент Кредитная программа Банк
10.50% Уютная ипотека до 10 лет Транскапиталбанк
12.00% Кредит на неотложные нужды под залог жилой недвижимости Зенит
12.25% Ипотека на долевое участие в строительстве жилой недвижимости (квартиры) Сургутнефтегазбанк
12.25% Ипотека на приобретение жилой недвижимости (квартиры) Сургутнефтегазбанк
12.50% Жилищный кредит (при первоначальном взносе менее 30%) Сбербанк (Казахстан)
12.75% Целевой кредит в рублях с фиксированной процентной ставкой ЮниКредит Банк
13.00% Без первоначального взноса АТБ
13.25% Готовое жилье Транскапиталбанк
13.25% Ипотека без границ - 1 Транскапиталбанк
13.45% На покупку готового нежилого помещения Запсибкомбанк

В долларах США

Процент Кредитная программа Банк
9.25% Ипотека без границ - 1 Транскапиталбанк
9.50% Готовое жилье Транскапиталбанк
10.00% Ипотека без границ - 2 Транскапиталбанк
10.00% Зеленый кредит Транскапиталбанк
10.00% Ипотека (под залог имеющейся недвижимости) АТФБанк
10.50% Комфорт Транскапиталбанк
11.00% Ипотека без границ - 3 Транскапиталбанк
11.10% Кредит на неотложные нужды под залог жилой недвижимости Зенит
11.50% Кредит на потребительские цели АТФБанк
11.50% Кредит на ремонт недвижимости АТФБанк

В евро

Процент Кредитная программа Банк
9.25% Ипотека без границ - 1 Транскапиталбанк
9.50% Готовое жилье Транскапиталбанк
10.00% Зеленый кредит Транскапиталбанк
10.00% Ипотека без границ - 2 Транскапиталбанк
10.50% Комфорт Транскапиталбанк
11.00% Ипотека без границ - 3 Транскапиталбанк
11.10% Кредит на неотложные нужды под залог жилой недвижимости Зенит
11.70% Рефинансирование ипотечных кредитов других банков Банк Москвы
11.90% Кредит под залог недвижимости АК Барс
12.50% Жилищный кредит (при первоначальном взносе менее 30%) Сбербанк (Казахстан)

Первоначальный взнос при ипотеке

Ипотечный кредит без первоначального взноса на самом деле несет для банковской системы очень высокие вероятные риски. Основной риск – это риск невозврата кредита. Заключается он в том, что заемщик, по объективным и субъективным причинам, может не справиться с взятой на себя долговой нагрузкой и, соответственно, не возвратить полученные кредитные деньги. Поэтому первый взнос служит определенной банковской страховкой, а именно в таких случаях как:

  1. страховкой от финансовой несостоятельности заемщика (дефолт заемщика);
  2. страховкой от изменения рыночных цен на недвижимость (резкое падение).

Первоначальный взнос при ипотеке – это часть стоимости недвижимости, которую необходимо заплатить заемщиком для получения кредита. Ипотечные программы различаются между собой именно размером первоначального взноса, который может колебаться от нуля до восьмидесяти процентов от общей суммы.

Основным источником для внесения первоначального взноса могут быть личные сбережения заемщика или же вырученные деньги, полученные с продажи имеющейся недвижимости.

Важно знать!

Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, то чем существеннее будет размер вашего первоначального взноса, тем большую сумму ипотечного кредита вы сможете получить от банка-кредитора. К тому же банк может при этом значительно уменьшить срок по кредитованию и исключить неизбежную переплату за приобретаемую вами недвижимость.

Ипотека без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса 2012 целесообразна для той категории заемщиков, которые не хотят изымать денежные средства из оборотного капитала или которые на данный момент не имеют достаточной суммы на покрытие части стоимости недвижимости.

Ипотека без первого взноса на сегодняшний день может быть предложена потенциальным заемщикам банковскими учреждениями в следующих вариантах:

  • под залог имеющегося жилья;
  • два ипотечных кредита одновременно;
  • оформление потребительского кредита;
  • погашение части первоначального взноса материнским капиталом.

Под залог имеющегося жилья

В преобладающем большинстве банков ипотечный кредит без первоначального взноса можно получить только в случае внесения имеющегося жилья в банковский залог. При этом не следует забывать, что банком проводится индивидуальная оценка стоимости подлежащего в залог жилья, которая (к удивлению заемщика) будет значительно отличаться от его рыночной цены. Поэтому, общая сумма ипотечного кредита без первого взноса может оказаться значительно ниже, чем ожидаемая сумма кредита заемщиком. Зачастую кредит составляет только семьдесят процентов от его оценочной стоимости, а размер самого кредита будет напрямую зависеть от размера доходов заемщика.

Ипотека без взноса обязывает, чтобы залоговое имущество находилось в том же территориальном расположении (область, район, город), в котором находится банк-кредитор.

Два ипотечных кредита одновременно

Еще одним вариантом ипотеки 0% первый взнос является способ, при котором в качестве банковского залога одновременно выступает приобретаемое в кредит жилье. В таком случае заемщику выдается два кредита:

  • ипотечный кредит (залог – приобретаемое жилье);
  • для погашения первоначального взноса (залог – имеющееся (то есть приобретаемое) жилье).

Существенным недостатком такого варианта является недостаточное количество банков, работающих по данной кредитной программе.

Ипотека без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса
Ипотека без первоначального взноса
 

Оформление потребительского кредита

Ипотечный кредит без первоначального взноса заемщик может получить, оформив потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Потребительский кредит может быть с обеспечением или без, то есть кредиты с обеспечение выдаются только под поручительство или под залог недвижимости.

К существенным минусам ипотечного кредитования без первоначального взноса относится его высокая процентная ставка (до 30%), поэтому заемщику придется заплатить гораздо больше за пользование кредитом, чем это сразу преподносят отечественные банки. В некоторых случаях куда более выгодно воспользоваться социальной ипотекой, если у заемщика, безусловно, есть такая возможность. К социальной ипотеке относятся такие виды банковских программ, как:

Требования банка к заемщикам

Важно помнить, что когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса, банки сразу же ужесточают требования к потенциальному заемщику, а именно в части документов, которые подтверждают его основные доходы. Заемщику следует подготовиться к тому, что банк обязательно запросит справку 2-НДФЛ и наличие поручителя.

Оформляя ипотеку без первоначального взноса, банки дают добро только на достроенное жилье или на покупку дорого жилья, в противном случае заемщику будет достаточно сложно переубедить банк.

Для ипотеки с минимальным первоначальным взносом, как вариант, можно использовать услуги нескольких банков. Например, в одном банке брать ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья, а в другом – потребительский кредит под залог имеющегося жилья.


Комментарии

Пенсия Пенсия
26.06.2012, 11:41:11
Можно использовать в связке с материнским капиталом и приобрести жилье

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход: