Ипотека под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала на данный момент является самым популярным вложением денежных средств у обладателей сертификата «Материнский капитал». Как показывает статистика, восемьдесят процентов семей воспользовались сертификатом для улучшения своих жилищных условий.

На что может быть использован сертификат?

Государственная программа материнского капитала предусматривает улучшение жилищных условий получателей сертификата по следующим направлениям:

• строительство (приобретение) жилья (в том числе собственного жилого дома);
• ипотечный кредит под материнский капитал, а именно как оплата первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита на строительство или приобретение жилья;
• погашение ипотеки материнским капиталом при строительстве или приобретении жилья;
• оплата долевого строительства;
• оплата вступительного взноса, как участника жилищного накопительного, жилищно-строительного или жилищного кооператива;
• оплата реконструкции (строительства) объекта собственного жилого дома с привлечением и без привлечения строительных подрядных организаций;
• компенсация затрат на реконструированный (построенный) собственником сертификата объект собственного жилищного строительства.

Важно знать!

Строящееся или приобретаемое жилье должно быть расположено только на территории Российской Федерации.

Ипотека под материнский капитал

В случае если заемщик уже пользуется ипотечным кредитом, то следует знать, что часть такого кредита можно погасить материнским капиталом. Для этого следует в банке, при написании установленного по форме заявления, предъявить сертификат. Деньги по сертификату поступают на расчетный счет банка из Пенсионного фонда.

Материнский капитал подразумевает под собой деньги для всей семьи. Поэтому, когда оформляется ипотека под материнский капитал, заемщик обязан оформить долю квартиры и на ребенка. У федерального законодательства нет жесткого требования по оформлению конкретной доли квартиры на ребенка. Члены семьи сами определяют, какая часть жилья оформляется на детей (может быть даже чисто символическая). Денежными средствами из материнского капитала можно оплатить ипотечный кредит, полученный в любом банке.

С использованием материнского капитала производится покупка жилой недвижимости. Для этого к сумме первоначального взноса при ипотечном кредите добавляется денежная сумма по материнскому капиталу. Ипотечная программа в таком случае позволяет приобретение более дорогого и более качественного жилья.

Как получить ипотеку под материнский капитал?

Используя сертификат материнского капитала можно получить довольно выгодные условия при оформлении ипотечного кредита на приобретение или строительство жилья, а именно:

 

• первоначальный взнос может не превышать десяти процентов от общей стоимости ипотечного кредита;
• общий срок кредитования может продлиться до тридцати лет;
• кредит оформляется без поручителей;
• низкие процентные ставки по кредиту, но при отказе заемщика оформлять договор личного страхования процентные ставки поднимаются на шесть-семь процентов.

Окончательный размер процентной ставки будет зависеть от размера первоначального взноса при оформлении кредита, способа подтверждения получаемых доходов заемщика и срока действия договора ипотечного кредитования.

Важно знать, что государственный сертификат на право получения материнского капитала не выдается наличными деньгами. Данный сертификат дает право только на распоряжение денежными средствами, в частности, на получение ипотечного кредита. Пенсионный фонд сможет только тогда перечислить необходимую сумму денежных средств (в рамках данного сертификата), когда жилье будет оформлено в собственность владельца сертификата (членов его семьи). Поэтому банком добавляется к кредиту заемщика сумма, указанная в сертификате, но по процентной ставке, равной ставке рефинансирования Центробанка (на конец 2011 года она составила 8,25%).

Заемщик пользуется данными денежными средствами до того момента, пока не будут перечислены деньги из пенсионного фонда. После их перечисления, эта часть ипотечного кредита погашается.

Исходя из всего вышеперечисленного, заемщик, оформивший ипотеку под материнский капитал, получает в банковском учреждении две кредитные суммы:

1. Основную сумму ипотечного кредита по процентным ставкам, которые будут зависеть от срока действия договора ипотечного кредитования, размера первоначального взноса, способа и вида подтверждения дохода, договора личного страхования. Данная сумма ипотечного кредита погашается заемщиком самостоятельно.
2. Сумма кредита, равнозначная сумме материнского капитала, которая указана в государственном сертификате. Сумма данного кредита погашается путем перечисления денежных средств из Пенсионного фонда на счет банка-кредитора. До момента, пока денежные средства не зачислены на счет банка, заемщик пользуется кредитными деньгами, платя по ним проценты, равные ставке рефинансирования.